Пн-Пт: 900-1800
(8452) 71-71-25, +7 927-133-49-58
410012 г.Саратов, ул.Железнодорожная, д.72, оф.5Б
Quod quisquis norit in hoc se exerceat
Пусть каждый занимается тем, в чем он разбирается

Поделитесь с друзьями

Как взыскать долг

Как взыскать долг


Взыскание задолженности – одна из самых востребованных услуг на юридическом рынке. Огромное количество людей и организаций сталкивается с проблемой невозможности добровольно получить свои деньги с должника. В данной статье мы рассмотрим основные способы взыскания задолженности, их особенности и применение на практике.

Для того чтобы получить свои средства с должника, необходимо для начала ответить на некоторые вопросы: каковы причины невозвращения долга, кем является должник, какие способы взыскания можно к нему применить.

Причины невозвращения долга.

Почему же должники не платят?

На практике чаще всего мы встречаемся с двумя причинами неисполнения своих обязательств должником: первая – должник не имеет средств для оплаты задолженности, вторая – должник не хочет платить.

В первом случае должник, как правило, не отрицает долг, охотно идет на контакт (особенно поначалу), просит подождать, «войти в положение» и всячески давит на жалость. Самой серьёзной ошибкой со стороны кредитора в этой ситуации будет пойти на поводу у должника и предоставить ему отсрочку платежа, не обезопасив себя серьёзными гарантиями. Опасность ситуации заключается в том, что должник может окончательно потерять платежеспособность, лишиться имущества и активов и, как следствие, возможность взыскания будет окончательно утрачена.

Во втором случае должник уверен, что кредитор не сможет взыскать долг. Должник может скрываться, избавляться от имущества и активов, использовать «административный ресурс» в качестве давления на кредитора, он может считать, что отсутствуют юридические основания для взыскания задолженности (пропущен срок исковой давности по долгу, нет документов, подтверждающих задолженность) и т.д.

Независимо от причины невозвращения долга, столкнувшись с просрочкой платежа, необходимо как можно скорее начинать процедуру взыскания задолженности. В конце концов, кредитор ничем не рискует – если у должника появится возможность или желание оплатить долг до окончания процедуры принудительного взыскания, ничто не помешает ему это сделать.

Способы взыскания задолженности.

На практике можно выделить три основных вида взыскания (сразу отметим, что полукриминальные и криминальные способы «выбивания долгов» – угрозы, физическое воздействие на должника и т.д. - мы не рассматриваем):

1. Внесудебное взыскание задолженности.

Данный способ взыскания задолженности, который используют преимущественно организации, предоставляющие коллекторские услуги, представляет собой комплекс мероприятий, направленных на стимулирование должника добровольно оплатить долг.

Методы, используемые для взыскания задолженности во внесудебном порядке, достаточно разнообразны и включают себя как относительно мирные (прямые переговоры, предложения реструктуризации долга, письма-уведомления и т.д.) так и достаточно жесткие - PR-давление на должника, распространение информации о долге с целью дискредитировать должника перед близкими людьми или деловыми партнерами, использование административного ресурса и т.д.

К внесудебному взысканию задолженности также относится обращение взыскания на заложенное имущество должника (например, по исполнительной надписи нотариуса).

2. Досудебное взыскание задолженности.

Досудебное взыскание задолженности используется, если внесудебное взыскание оказалось неэффективным, и является, по сути, подготовкой к следующему этапу взыскания – судебному.

Досудебное взыскание сводится в основном к претензионной работе – составление и направление письменных претензий, ведение переговоров и т.д. В некоторых случаях досудебное урегулирование разногласий обязательно (например, такой порядок может быть предусмотрен договором).

3. Судебное взыскание задолженности.

Судебное взыскание задолженности состоит из двух основ этапов: получение судебного решения о взыскания долга и возбуждения исполнительного производства в отношении должника.

Для получения судебного решения необходимо обратиться в суд с исковым заявлением, к которому нужно приложить копии документов, подтверждающих задолженность (долговая расписка, договор, накладные и.д.). Обратите внимание, что в судебное заседание необходимо предоставить подлинники этих документов. В суде можно увеличить сумму задолженности за счет различных санкций: штрафов, пеней, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., а также потребовать компенсацию судебных расходов. Получение судебного решения – относительно несложный для профессиональных юристов этап, гораздо сложнее проконтролировать исполнение этого решения.

Через месяц после вынесения решения суда о взыскании задолженности оно вступает в законную силу (если не будет обжаловано должником), и кредитор может получить исполнительный лист. Полученный исполнительный лист вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства направляется в Службу судебных приставов по месту нахождения должника. В рамках исполнительного производства, в случае отказа должника оплатить долг в добровольном порядке, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на имущество и банковские счета должника в пределах суммы задолженности. Имущество выставляется на торги и после его реализации из вырученных средств производится выплата денежных средств кредитору.

Огромной ошибкой со стороны взыскателя будет считать, что после возбуждения исполнительного производства процесс взыскания задолженности пойдет сам собой. Работу судебных приставов обязательно нужно контролировать. В силу ряда причин (недостаточная компетентность сотрудников, большая загруженность приставов-исполнителей, плохая техническая и транспортная оснащенность и т.д.) эффективность работы Службы судебных приставов оставляет желать лучшего. Поэтому сопровождение исполнительного производства взыскателем – одно из важнейших условий успешного его завершения.

Виды должников.

Должников по способам и порядку взыскания можно разделить на три основные группы – физические лица, юридические лица и бюджетные учреждения.

1. Должники – физические лица.

Причинами задолженности физических лиц, т.е. граждан, чаще всего являются неисполнение обязательств по кредитному договору, долг по расписке, долг по договору займа, долг по договору залога, долг, образовавшийся при разделе имущества супругов, долг по алиментам, долг по коммунальным платежам, долг, возникший при повреждении чужого имущества или здоровья (например, при заливе квартиры, ДТП и т.д.), а также некоторые другие.

В зависимости от причины возникновения задолженности при ее взыскании могут оказаться эффективными разные способы: например, должникам по коммунальным платежам достаточно бывает простого уведомления, а с должниками по расписке чаще приходится обращаться в суд.

Исковые заявления в отношении должников-граждан рассматривают суды общей юрисдикции по месту нахождения ответчика. Иск подается мировому или районному судье в зависимости от суммы задолженности. Одновременно с подачей искового заявления имеет смысл подать заявление о принятии обеспечительных мер в отношении должника, которые накладываются в виде ареста на его имущество до вынесения судебного решения.

Должники - физические лица отвечают по своим обязательствам личным имуществом, а также общим имуществом супругов, если иное не предусмотрено документом, на основании которого образовалась задолженность.

2. Должники – юридические лица.

Чаще всего задолженность юридических лиц, т.е. организаций, возникает из-за неисполнения должником своих обязательств по договорам (например, задолженность по договору поставки, задолженность по договору аренды, задолженность по кредитным договорам и т.д.), хотя возможны и другие причины.

Для определения наиболее эффективного способа взыскания с юридических лиц необходимо собрать большой объем информации о должнике: его регистрационные данные, сведения об учредителях организации, её директоре, имуществе, контрагентах, имеющихся в производстве арбитражного суда дел с её участием, возбужденных исполнительных производствах и т.д.

На основании полученной информации разрабатывается комплекс мероприятий по внесудебному взысканию задолженности, которые могут оказаться эффективными в отношении конкретного должника. При невозможности взыскания во внесудебном порядке, в случае необходимости проводится претензионная работа и начинается процесс взыскания долга через суд.

Судебные процессы в отношении юридических лиц рассматривают арбитражные суды по месту нахождения ответчика. Порядок наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе несколько иной, нежели в гражданском. Суд, удовлетворяя требование взыскателя о наложении обеспечительных мер, может потребовать от него так называемое «встречное обеспечение» в пределах имущественных требований истца, но не менее половины от их размера.

Должники – юридические лица отвечают по долговым обязательствам всем имуществом и денежными средствами, принадлежащими организации. Кроме того, в некоторых случаях возможно привлечение должностных лиц и учредителей к субсидиарной ответственности по долгам фирмы (т.е. получить возможность взыскать задолженность с конкретных физических лиц).

3. Должники – бюджетные (казенные) учреждения.

Данная категория должников выделена в отдельную группу в связи с растущей актуальностью проблемы неисполнения своих обязательств бюджетными и казенными учреждениями по государственным контрактам, а также особенным порядком взыскания.

Основная проблема при взыскании с бюджетных и казенных учреждений заключается не в получении судебного решения, а в его фактическом исполнении. Арбитражные суды достаточно охотно удовлетворяют требования истцов, но бюджет решения судов попросту не исполняет. Переговоры с уполномоченными представителями должника (главами администраций, финуправлений и т.д.) абсолютно неэффективны: ответ один – оплатим, когда будут деньги.

Принуждение бюджетного или казенного учреждения к исполнению судебного решения имеет массу особенностей и нюансов, и рассказать обо всех из них в рамках данной статьи не представляется возможным. Отметим лишь, что для хорошего юриста взыскание задолженности с бюджетного или казенного учреждения – задача не очень сложная.

Конечно, каждый случай взыскания по-своему уникален, поэтому дать рекомендации на все случаи жизни нереально. Важно понимать, в каких случаях кредитор может сам взыскивать задолженность, а в каких лучше доверить данную процедуру профессионалам. Ошибки, которые может допустить неподготовленный взыскатель, будут очень дорого стоить. В самом прямом смысле слова.


Как выбрать юридическую фирму

Как выбрать юридическую фирму


В современной жизни огромное количество повседневных действий любого человека регламентировано различными правилами и законами. Буквально ежеминутно гражданин вступает в правовые взаимоотношения, сам того не замечая. Например, покупая хлеб в магазине, мы фактически заключаем договор купли-продажи, управляя автомобилем, вынуждены соблюдать Правила дорожного движения и так далее. Примеры можно приводить бесконечно.

Поэтому неудивительно, что разобраться во всех тонкостях законодательства и эффективно защитить свои права человеку, далекому от юриспруденции, практически невозможно. И самым разумным решением в этой ситуации будет обратиться к профессиональным юристам. Как же не ошибиться, и на что обратить внимание в первую очередь, выбирая юридическую компанию?

1. Рекомендации юридической фирмы.

Пожалуй, самый важный критерий выбора. Рекомендации и отзывы дают наилучшее представление о репутации юридической компании и квалификации её сотрудников, так как напрямую зависят от количества удовлетворенных клиентов.

Компанию, предоставляющую юридические услуги, могут, например, порекомендовать Вам знакомые, имеющие положительный опыт сотрудничества с ней. Попросите друзей, родственников, деловых партнеров посоветовать Вам юриста. Также попробуйте воспользоваться поиском юридической фирмы в интернете. Подавляющее большинство успешных юридических компаний имеет свой сайт, на котором Вы можете почерпнуть довольно много информации. Обратите внимание на специализацию юристов фирмы (подробнее о важности этого пункта я расскажу чуть ниже), как долго она существует на рынке юридических услуг, ознакомьтесь с отзывами. Отзывы должны быть соответствующим образом оформлены - отправитель должен легко идентифицироваться. Явно не стоит доверять отзывам, оставленным пользователями наподобие «romashka91» или «mega-pupsik».

2. Специализация юридической фирмы.

Юриспруденция – весьма сложная и многогранная наука. С уверенностью можно утверждать, что быть высококлассным специалистом во всех юридических сферах практически невозможно. Далеко не факт, что юрист, специализирующийся на взыскании долгов и являющийся настоящим экспертом в этой области, так же качественно сможет защитить интересы своего клиента в споре с работодателем, например.

Здесь можно провести аналогию с медициной: невролог не сможет соперничать с хирургом в удалении селезенки, а тот, в свою очередь, не назначит столь же грамотного лечения при эпилепсии.

С осторожностью отнеситесь к фирмам (если это не огромный холдинг, имеющий в штате несколько десятков юристов), берущимся за всё и сразу. Выбирайте специалистов в той области права, помощь в которой нужна именно Вам.

3. Стоимость услуг.

Разброс цен на юридические услуги достаточно велик. В среднем, принцип «качественно не может быть дешево» верен и при выборе юридической фирмы – остерегайтесь явно заниженных цен. Вопрос окончательной стоимости услуг редко решается без личной встречи, и вот почему. Даже в какой-либо одной области права возникает масса ситуаций различной сложности, требующих разного объёма работы и квалификации юриста, поэтому составить прайс-лист, подходящий на все случаи жизни, практически невозможно.

4. Прозрачность работы и честность.

Клиент всегда должен быть информирован о ходе дела, которое он поручил вести юристам или адвокатам: на какой стадии оно находится, каковы его перспективы, что уже сделано специалистами, что планируется сделать. То есть, Вы всегда должны понимать, за что платите деньги и на какой результат можете рассчитывать. Если юридическая фирма не предоставляет данную информацию, это серьёзный повод задуматься, не ошиблись ли Вы в выборе компании.

Воспользовавшись нашими рекомендациями по выбору юридической фирмы, Вы сэкономите массу времени, нервов и денег.